Partir à l’étranger pour découvrir de nouveaux horizons est une aventure passionnante. Retirer de l’argent à l’étranger peut s’avérer coûteux si l’on ne prend pas certaines précautions. Les frais de retrait, les taux de change et les commissions peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre.
Avant de vous envoler, il faut bien comprendre les coûts associés aux transactions internationales. Certaines banques imposent des frais fixes pour chaque retrait, tandis que d’autres ajoutent un pourcentage du montant retiré. Comparer les offres bancaires et prévoir des alternatives comme les cartes de crédit sans frais de transaction à l’étranger peut vous permettre de réduire les dépenses imprévues.
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Quels sont les frais de retrait à l’étranger ?
Voyager à l’étranger implique souvent des frais de retrait lorsque vous utilisez un distributeur automatique de billets (DAB). Ces frais peuvent se décomposer en plusieurs catégories :
Frais de transaction fixe : Certaines banques appliquent un montant fixe pour chaque retrait. Ce montant varie généralement entre 2 et 5 euros.
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Frais proportionnels : En plus des frais fixes, certaines banques ajoutent un pourcentage du montant retiré. Ce pourcentage oscille généralement entre 1 et 3 %.
Frais liés au taux de change : Les banques appliquent souvent un taux de change moins avantageux que le taux officiel, générant ainsi des frais supplémentaires.
Frais de la banque étrangère ou du distributeur : Les distributeurs automatiques de billets à l’étranger peuvent aussi facturer des frais supplémentaires. Ceux-ci varient considérablement selon le pays et l’opérateur du distributeur.
Il faut bien comprendre ces différents frais avant de voyager afin de minimiser les coûts. Voici quelques points à vérifier avant votre départ :
Consultez les conditions tarifaires de votre banque pour les retraits à l’étranger.
Vérifiez si votre banque propose des partenariats avec des banques étrangères, ce qui pourrait réduire les frais.
Envisagez l’utilisation de cartes bancaires sans frais de transaction à l’international.
Préparez-vous en conséquence pour éviter les mauvaises surprises et optimiser vos dépenses lors de vos retraits d’argent à l’étranger.
Pour anticiper les frais de retrait à l’étranger, il faut se renseigner auprès de votre banque. Voici quelques étapes à suivre :
Consultez les brochures tarifaires : La plupart des banques publient des brochures tarifaires disponibles en ligne ou en agence. Ces documents détaillent les frais de retrait à l’étranger.
Utilisez les simulateurs en ligne : Certaines banques, comme BNP Paribas ou la Société Générale, proposent des simulateurs en ligne pour estimer les frais de retrait à l’étranger.
Contactez votre conseiller bancaire : En cas de doute, n’hésitez pas à solliciter votre conseiller. Il pourra vous fournir des informations précises sur les frais appliqués et vous conseiller sur les meilleures options pour minimiser ces coûts.
Comparaison des frais selon les banques
Banque
Frais fixe par retrait
Frais proportionnels
BNP Paribas
3 €
2,9%
Crédit Agricole
3,50 €
2,5%
Société Générale
3,10 €
2,7%
Banques en ligne et frais réduits
Certaines banques en ligne offrent des conditions plus avantageuses pour les retraits à l’étranger. Par exemple, Boursorama Banque et Revolut proposent des retraits gratuits ou à des frais très réduits sous certaines conditions. Ces offres peuvent être particulièrement intéressantes si vous voyagez fréquemment.
Prenez le temps de comparer les offres et les conditions tarifaires des différentes banques avant de partir en voyage. Cela vous permettra de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins et de limiter les frais bancaires.
Plusieurs stratégies permettent de minimiser les frais de retrait à l’étranger. En voici quelques-unes :
Utilisez des cartes bancaires adaptées : Des cartes comme celles de Revolut, N26 ou Wise offrent des retraits gratuits ou peu onéreux à l’étranger. Assurez-vous de connaître les limites et conditions spécifiques à chaque carte.
Privilégiez les banques en ligne : Boursorama Banque et Hello bank proposent des offres attrayantes pour les voyageurs, incluant des retraits gratuits sous certaines conditions.
Choisissez les bons distributeurs automatiques de billets (DAB)
Privilégiez les DAB affiliés à votre réseau bancaire international pour éviter les surcharges locales. Par exemple, BNP Paribas est membre du réseau Global Alliance, permettant des retraits gratuits dans des banques partenaires à travers le monde.
Utilisez la conversion dynamique avec précaution
Conversion dynamique : Lorsque l’on vous propose de payer en euros plutôt que dans la devise locale, refusez. Les taux de change appliqués sont souvent moins avantageux que ceux de votre banque.
Planifiez vos retraits
Évitez les petits retraits fréquents. Effectuez des retraits plus importants mais moins nombreux pour réduire les frais fixes par transaction. Cela peut s’avérer plus économique.
Prenez ces mesures pour maîtriser vos coûts lors de vos voyages à l’étranger et profiter pleinement de votre séjour sans mauvaise surprise.
Les meilleures cartes bancaires pour voyager
Pour un voyage serein, choisissez une carte bancaire adaptée aux retraits internationaux. Voici une sélection des meilleures options :
Revolut
Revolut propose une carte multi-devises avec des retraits gratuits jusqu’à un certain seuil mensuel. Son application mobile permet de suivre les dépenses en temps réel, offrant ainsi un contrôle optimal sur votre budget.
N26
N26 se distingue par ses retraits gratuits dans la zone euro. Au-delà, les frais restent compétitifs. Son compte premium ajoute des avantages comme des retraits gratuits en devises étrangères et une assurance voyage.
Wise
Wise (anciennement TransferWise) propose une carte de débit avec des taux de change interbancaires attractifs. Les frais de retrait sont transparents et faibles, permettant de réaliser des économies substantielles.
Fortuneo
Fortuneo offre une carte Gold Mastercard gratuite sous condition de revenus, avec des retraits gratuits à l’international. Elle inclut aussi une assurance voyage complète.
Hello bank!
Hello bank! propose la carte Visa Hello Prime, avec des retraits gratuits dans le monde entier. L’offre inclut des services d’assistance et d’assurance pour les voyages.
Prenez en compte ces options pour optimiser vos retraits à l’étranger et réduire les coûts associés. Chacune de ces cartes présente des avantages spécifiques, à choisir en fonction de vos besoins et de votre profil de voyageur.
